Excesso de dívidas e pouca liquidez são dois dos principais problemas a atingir as Pequenas e Médias Empresas (PME) nacionais. Quer seja porque as vendas baixaram ou porque existe uma grande dificuldade em receberem os pagamentos dentro do prazo, a verdade é que muitas empresas estão a fechar portas porque já não têm dinheiro para cobrir as despesas correntes.
Se o acesso ao financiamento é uma das principais fontes de preocupações das PME, o tempo que as facturas demoram a ser pagas é o outro.
Muitas empresas não sentem as suas vendas beliscadas com a crise económica, o maior problema reside no atraso, ou até falha, dos pagamentos por parte dos seus clientes. Esta situação cria um círculo vicioso. As dívidas dos clientes avultam-se e as empresas começam a sentir dificuldades para fazer face às suas despesas, o que muitas vezes termina com o encerramento. Conheça as soluções que pode encontrar no banco para fazer face às suas necessidades de tesouraria de curto prazo.
1. Desconto comercial
É uma forma imediata de gerir liquidez, antecipando receitas, mediante a apresentação a desconto de Letra. Através desta operação, o banco credita na conta do sacador (cliente) o valor nominal de um título de crédito, deduzido de uma quantia correspondente aos juros calculados até à data de vencimento, outros encargos e impostos. Vantagens: Antecipar os recebimentos das vendas a prazo suportadas em Letras, de forma rápida e segura, mantendo a liquidez na tesouraria. A principal vantagem destes produtos é a obtenção pontual de recursos e a possibilidade de negociação de plafond para desconto comercial, o que permite à empresa o planeamento eficaz da tesouraria.
2. Financiamento titulado por livrança
Uma solução ideal para antecipar proveitos resultantes de transacções comerciais. Uma livrança é um título de crédito, no qual a empresa se compromete a pagar o montante da dívida à entidade financiadora. Normalmente, o banco só concederá o empréstimo depois de assinar a livrança. Assim, caso a empresa se esqueça de pagar as prestações os bancos poderão usar esta garantia.
Vantagens: As empresas recorrem a este tipo de financiamento para obterem recursos financeiros de curto prazo, cobrir despesas de exploração e necessidades de tesouraria. É ainda útil para a antecipação de proveitos resultantes de transacções comerciais e possibilita o planeamento da gestão de tesouraria. Para empresas com actividades sazonais, permite a distribuição temporal das receitas.
3. Crédito em Conta Corrente
Também conhecido como “descoberto bancário”. Através desta solução, o banco disponibiliza financiamento que permite à empresa fazer face a necessidades de tesouraria. Este crédito tem um montante máximo, um prazo determinado e, outra das vantagens, é que pode movimentar a conta com flexibilidade, sem necessitar de um plano predeterminado. O custo passará pelo pagamento de juros à entidade bancária pela utilização de recursos e uma boa relação comercial com o banco poderá determinar a taxa de juro a cobrar às empresas.
Vantagens: A maior vantagem da conta corrente é o apoio de tesouraria em tempos de necessidade, através da concessão de crédito sem ser necessário predeterminar um plano de amortização.
4. Factoring
É um serviço disponibilizado pelas instituições bancárias, que consiste na aquisição de créditos a curto prazo. De forma simples, o banco compra o crédito à empresa com um desconto e assume a cobrança da dívida.
Vantagens: A finalidade principal do factoring é ajudar o pequeno e médio empresário a solucionar os problemas de tesouraria do dia-a-dia. Permite ainda à empresa libertar-se de alguma carga administrativa inerente ao processo de cobrança de facturas, acompanhamento dos devedores e emissão de avisos e recibos.
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